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國家銀行(NHNN)剛剛頒布針對關於銀行及外國銀行分行營運安全規定第22/2019/TT-NHNN號通知之25/2026/TT-NHNN號修訂通知。剛剛新頒布的第25/2026/TT-NHNN號通知中最值得注意的一點是，將銀行「使用短期資金來支應中長期的放款」的比例上限從目前的30%調升至40%。並將自今(2026)年7月1日起(即下週三)生效。

在此之前，銀行將短期資金用於中長期貸款的比例已從40%逐步降至37%，隨後進一步下調至34%，並自2023年10月1日起正式實施30%的上限。隨著此次最新調整，國家銀行已將該比例恢復至40%，跟2020至2021年期間適用比例一樣。

銀行的短期資金用於中長期貸款的比例，是反映銀行籌集資金與生息資產之間期限差異程度的重要指標之一。該比例越高，意味著銀行越是利用短期資金來資助長期貸款，從而增強了擴大中長期信貸的能力。然而，放寬將短期資金用於中長期貸款的限制，也引發了對流動性風險一定程度的擔憂。

此外，國家銀行除調高銀行短期資金用於中長期貸款的比例上限外，亦調整了若干與貸款餘額佔存款總額比例（Loan-to-Deposit Ratio）的相關規定。

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根據6月1日銀行間貨幣市場的觀察，越盾利率在大多數短期期限內均大幅攀升。具體而言，隔夜平均利率較上週末交易日上漲4%，升至年利率11%。兩週與一個月的利率亦分別上漲0.1及0.15%，升至年利率7.5%及7.75%。唯有一週利率維持在年利率7.4%不變。但就美元而言，銀行同業拆借利率整體保持穩定。隔夜利率維持在年率3.65%，1週利率為年率3.7%，2週期利率為年率3.75%。與此同時，1個月利率微幅上揚0.02%，升至年率3.81%。

面對此情況，國家銀行(NHNN)已透過公開市場操作管道（OMO）來積極向市場注入流動性來確保市場穩定運作。具體而言，在6月2日的交易日中， 國家銀行透過有價證券抵押貸款管道提供市場460,000億越盾資金，其中包含7天期200,000億越盾、35天期120,000億越盾以及56天期140,000億越盾的56天期，利率均為年利率4.5%。從借入資金結果顯示，7天期金額為152,180億越盾，35天期為85,970億越盾，56天期為111,880億越盾。

在此之前，在銀行同業市場利率持續攀升的環境下，國家銀行為維持利率水準穩定，以支持經濟增長已透過公開市場操作注入307,330億越盾，創下近一個月來最為強勁的流動性支援力度。

據市場分析人士指出，國家銀行透過公開市場操作主要為緩解銀行體系中日益顯現的短期流動性壓力。具體而言，信貸增長速度已出現再度加速的跡象，導致各銀行的資金需求顯著增加。在此背景下，存款利率在經歷一段時間的下降後已開始趨穩，甚至部分銀行為吸引資金，已對中長期期限的存款利率進行了小幅調升。

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根據國內商業銀行系統截至目前的最新資訊，各家銀行目前針對個人客戶臨櫃辦理的存款，提供3個月期定存年利率為1.9%至4.75%的利率，到期時支付利息。其中，有多家銀行將3個月定期存款年利率同步調升至國家銀行(NHNN)訂定的最高年利率4.75%。包括： Bắc Á銀行（存款額超過10億越盾）、VIB銀行、Sacombank銀行、OCB銀行、PVcomBank銀行、Saigonbank銀行、VietABank及BVBank銀行。

另Vikki和NCB銀行也推出同樣吸引人的存款年利率 4.7%。而VPBank銀行的3個月期定存年利率則為4.65%。這也是唯一1家針對3個月期定存提供此利率的銀行。

此外。SHB（對存款金額>20億越盾）與Nam A Bank這2家銀行的3個月期定存年利率均為4.6%。目前有多家銀行提供3個月期定存年利率為4.5%，包括SHB（存款金額< 20 億）、VietBank、ABBank及MSB銀行ˊ。另一方面，MB銀行則對3個月期定存提供兩種存款利率：若存款金額超過10億越盾，年利率為4.3%；若低於此金額，年利率則為4.1%。

今(2026)年5月份，4大國有銀行維持3個月期定期存款利率如下： BIDV、Vietcombank及VietinBank銀行均將存款利率定為年利率2.4%。至於Agribank銀行，則其存款利率定為年利率2.9%，為4家國營銀行中最高。

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國家銀行(NHNN)新任總裁Pham Duc An先生於4月9日主持的銀行業工作會議上表示，與會的46家家商業銀行一致響應政府的政策，逐步將市場利率水準下調至更合理區間，從而降低企業與民眾的資金成本。各家銀行因此從4月10 日開始宣布下調存款利率。

Vietcombank銀行在會議結束後已立即調整存款利率，其中最高利率的24個月期存款下調0.5個百分點，降至年利率6%，並自4月13日起生效。其他各期存款利率也將持續檢視並作出相應調整。隨著此次下調，該銀行所有期限的存款利率均不再超過年利率6%。Vietcombank銀行表示，下調存款利率有助於銀行逐步優化資金成本結構，從而為進一步降低貸款利率創造空間，進而支持個人與企業發展生產經營活動。

VPBank銀行也在4 月10日上午對個人客戶多個期限的存款利率進行下調。其中，6 個月以上的線上存款利率依據存款金額與期限不同，下調約0.3–0.5個百分點。

同樣地，ABBank與Sacombank銀行的代表也表示，兩家銀行已對多個存款期限的利率下調約0.5個百分點。

但ACB證劵 (ACBS) 認為，各家銀行此次的調降存款利率主要為短期性質。並指出：「若要長期壓低利率水準，關鍵仍在於滿足銀行體系實際的流動性需求，並同時解決各項流動性安全指標的壓力問題。」

國家銀行表示，目前部分商業銀行在吸收存款方面出現競爭加劇的情況，從而推高了整體存款利率與貸款利率水準。

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國家銀行(NHNN)已於今(2026)年3月30日向各金融機構、外資銀行分行以及各地區央行分支機構發送第2342/NHNN-CSTT號公文，要求依照政府及總理的指示來落實多項措施以穩定整體利率水準，促進貨幣市場的穩定。

國家銀行此舉是在存款利率日益升溫，且多家銀行開始提供高於一般掛牌利率的存款利率水準情況下做出此指示。多家銀行6個月以上期限的存款利率已被推高至年利率8.5%，部分情況甚至接近9%。如VPBank銀行對存款金額超過200億越盾、期限為6至12個月的存款，年利率最高可達8.9%。而在MB銀行，6個月期的大額存款年利率也可高達8.5%。

但為何存款利率會上升？其中原因之一在於存款增速落後於信貸（貸款）增速，而這種情況早在去年就已經出現。當信貸增長從年初便被積極推動時，存款增長速度則顯得相對緩慢。如此情況持續下去，銀行體系將會面臨龐大壓力。

國家銀行(NHNN)的數據顯示，截至今年2月底，較去年底信貸增長已達到1.4%，而存款資金增長僅為0.36%。這一情況表現在今年2月份銀行間利率出現明顯波動，顯示整體銀行體系的流動性正承受較大壓力。

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銀行存款利率經今(2026)年2月份暫時趨於平穩之後，進入3月份，各家銀行的存款利率水準再次持續攀升。在3月18日的觀察顯示，多家銀行的期限6個月以上的存款年利率已調升至8%以上。

最新觀察顯示，民營銀行中的「龍頭」，VPBank銀行已將存款年利率提高至最高8.5%，適用於10至12個月期限且存款金額達500億越南盾以上。另一家大型銀行MB銀行也宣布，對6至12個月期限且存款金額達100億越南盾以上的客戶，適用相同的利率水準。此外，多家數位銀行如Cake、Vikki Bank的存款年利率也已上調，最高達到8.4%。

不僅是小型銀行，大型銀行也正加入吸收存款的競爭行列。即使是國有銀行集團（Big4）也未置身事外，雖然其存款年利率有所上升，但整體仍相對低於民營銀行。事實上，年存款利率高達8.5%甚至9%並非從未出現過。之前已有多家銀行推出此類利率，但通常僅適用於長期存款，且對存款金額要求極高，例如MSB約需5,000億越盾，或PVcomBank約需20,000億越盾。

由此可見，多家銀行同步上調存款利率，且條件適用於多種期限與不算太高的存款金額，顯示銀行在吸收存款之間的競爭正再度升溫，並在規模與強度上進一步擴大。但為何存款利率會上升？其中一個原因在於存款增長與信貸增長之間的差距，而這種情況早在去年就已出現。當信貸增長從年初便被積極推動時，存款增長則顯得相對「處於劣勢」。

但為何存款利率會上升？其中原因之一在於存款增速落後於信貸（貸款）增速，而這種情況早在去年就已經出現。當信貸增長從年初便被積極推動時，存款增長速度則顯得相對緩慢。如此情況持續下去，銀行體系將會面臨龐大壓力。

國家銀行(NHNN)的數據顯示，截至今年2月底，較去年底信貸增長已達到1.4%，而存款資金增長僅為0.36%。這一情況表現在今年2月份銀行間利率出現明顯波動，顯示整體銀行體系的流動性正承受較大壓力。

根據ACB證劵 (ACBS)的最新分析報告，這一趨勢很可能會在2026年上半年持續，直到匯率環境變得更加有利，同時地緣政治衝突趨於緩和，從而穩定國內外匯資金流動為止。報告中表示，需要持續關注匯率走勢以及銀行體系流動性的情況，以評估利率波動的程度。

而Vietcombank證劵(VCBS)的分析則認為，在銀行體系還存在資金平衡壓力以及信貸增長強勁和今年公共投資撥款需求增大的情況下，在未來一段時間內，存款利率還會持續上升，但上升趨勢不會像之前（2025年12月與2026年1月）那樣強勁。且壓力主要集中在中小型民營銀行，這些銀行對客戶存款依賴較高，且資金來源結構相對缺乏靈活性。

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ABBank銀行（Ngân hàng An Bình）近日公布對6個月及12個月期的存款推出加碼方案，在原有掛牌儲蓄利率基礎上加碼1.2%，適用期限至今(2025)年12月23日。依此方案，客戶在該銀行存12個月期定存，可享有年利率約 6.7%–6.8%。

而BVBank銀行（Ngân hàng Bản Việt）則推出從今年12月17日起至明年1月中旬存款的客戶存款加碼0.5%的優惠方案(1個月期)。

此外，PVCombank銀行 (Ngân hàng Đại Chúng Việt Nam) 亦推出存款加碼1.5%利率的優惠方案，適用於每週5透過線上開戶的個人客戶。凡存款金額達1億越盾以上、存款期超過1年，可享年利率7.6%–8%，實際利率依各分行及具體存款金額而定。

同樣推出存款加碼方案的NCB銀行 (Ngân hàng Quốc Dân)，則從今年10月底開始，提供1個月期以上線上存款年利率加碼上限1.4%的優惠。

由此可見，中小型銀行的存款年利率已調升至7%–8%，且不需大額存款或成為VIP 客戶即可享有。

事實上不止只有中小型銀行，目前多家大型銀行(包含國營銀行)也想盡辦法吸引客戶存款，且讓各分行員工主動出擊去尋找客戶。目前，6個月以下的短期存款年利率已被多家銀行調升至法定上限4.75%；而6–12個月期存款年利率則多為5%–6%。

據專家指出，存款利率上升除了受每年季節性因素影響外，也反映了經濟本身的內在趨勢。在投資活動加速的背景下，信貸需求被預測將維持在高位，使得大型銀行也提前加入吸收資金的競爭。此外，通膨預期以及民眾對持有不動產、黃金等資產的需求，共同推動利率在市場上走高。

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根據銀行協會駐胡志明市代表處( Văn phòng đại diện Hiệp hội Ngân hàng tại TP. Hồ Chí Minh )的統計，自7月29日至8月16日3週內，在36家銀行中共有16家銀行調升儲蓄存款利率，而調降存款利率的銀行則有4家。

其中，儲蓄存款利率調升幅度最大的是DongABank銀行，12個月期的存款利率調升0.9%達到5.45%。這也是該銀行最高的存款利率。此外，1至9個月期的存款利率也同時調升0.5%，使這些期限的儲蓄存款利率達到3.3%至4.85%。

Sacombank也將1個月期存款利率廷升0.5%至2.8%； 3 – 9個月期調升0.4%至2.8%- 4.3%之間。目前，Sacombank的最高存款利率是24-36個月期線上存款利率，達到5.7%。

CBBank將1-12個月期的存款利率調升0.4%，使這些期限的存款利率達3.7%-5.55%。根據該銀行最新的利率表，該行的最高存款利率是24-36個月期線上存款利率，達到5.85%。

其餘各家銀行則對期限1-60個期限的臨櫃和線上存款利率小幅調0.1%-0.3%點。

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根據VnExpress電子報截至6月11日的調查顯示，從今( 2024 )年5月底至今，至少有 15家民營銀行紛紛調升存款利率，但4大國有銀行近2個月卻都沒有調高存款利率。

提高存款利率的銀行包括MB、VPBank、Techcombank、TPBank、MSB、Eximbank、SeABank、ABBank、BVBank、NAMABank、NCB、BacABank、OCB、Oceanbank、VietBank、GPBank。其中，ABBank的調幅最高，調幅為0.4至1.7個百分點，12個月期年存款利率調升至5.4%( 調升1.7個百分點 )。

BVBank也提高存款利率0.3至0.8個百分點，12個月期年存款利率由4.85%調升為5.6%。此外，2大民營銀行MB和Techcombank亦加入調升存款利率行列，但主要針對短期存款，調升幅度為0.1至0.7個百分點。

目前，BVBank、ABBank和BacABank這3家銀行的12月期年存款利率最高，達5.6%（存款上限為10億越盾）。此外，相比上個月，有越來越多家銀行調升存款利率至5%以上。

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國有銀行VietinBank今( 22 )天宣布將所有期限的存款利率調降0.1-0.2%。下調後，臨櫃存款利率部分，1-2個月期年存款利率從之前1.9%降至1.7%，3-5個月期年存款利率從之前2.2%降至2.0%，6-9個月期年存款利率從之前3.2%降至3.0%，期限為12-18個月的年存款利率降至4.7%（比之前降低0.1-0.2%），24個月期( 含 )以上年利率從之前5%調降為4.8%。

且在此之前，另1家國有銀BIDV也已在3月19日調降存款利率。其中，1-2個月期年存款利率降至1.7%，3-5個月期年存款利率降至2.0%，6-9個月期年存款利率降至3.0%，而12個月期( 含 )以上年利率調降至4.7%。

在BIDV和VietinBank這2家銀行相繼調降存款利率後，目前4家國有銀行的存款利率已非常接近。

儘管各家銀行存款利率略有下降，但專家預測，總體趨勢將是維持目前水準，且近期存款利率不會出現大幅下降，而放款利率則可能進一步下調。

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