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VPBank銀行旗下的FE Credit公司剛公布今（ 2023）年上半年財報，稅後淨損29,960億越盾（去年同期獲利1,440億越盾）。股東權益報酬率（ROE）因此也從正0.9%變為負29.23%。

上半年的虧損亦導公司淨值從年初132,410億越盾下降23%至102,500億越盾。資本充足率由去年同期的16.16%下降至13.89%。負債權益比(Debt-To-Equity Ratio)從年初的4.02倍上升至5.43倍 ; 而債劵未償餘額與股東權益的比例則從年初的14.45%上升至23.41%。

因此，截至今年年第2季末， FE Credit的債券債務和負債分別為24,000億和556,580億越盾。

由此可看出，今年對FE Credit來說將會是艱困的一年，尤其是公司上半年的虧損已遠遠超過去年全年的稅後虧損23,760億越盾。2019至2020年這2年是公司營運的鼎盛時期，全年獲利分別為35,900億和26,700億越盾。

FE Credit出現巨大虧損的原因是由於消費金融業務受到COVID-19疫情衝擊，造成經濟形勢惡化，加上疫情後經濟復甦又不如預期，對該公司的主要客戶（低收入者）的財務狀況造成極大影響。

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VNDirect證券公司剛發布VPBank銀行（ Ngân Hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng）營運活動的最新報告。

VPBank去（2022）年第4季信貸同比增長26%，NIM 持平，淨利息收入同比成長20.6%。非利息收入雖然因股票交易收入下降94.2%，但由於服務費收入大幅增長57.3%，只比上年同期小幅下降2.5%。第4季撥備和營業費用均大幅增加，分別為36.3%和42.4%，導致淨利下降6.7%。

VPBank去年全年在扣除友邦保險（AIA Vietnam）預先支付的銀行保險（Bancassurance） 費用後，淨利同比增長16.7%。

VNDirect 表示，VPBank旗下FE Credit的營運恢復速度低於預期，導致壞帳率上升。據FE Credit稱，是因經濟狀況不佳致影響到低收入群體，而這些群體正是公司的主要客戶。 因此，FE Credit去年第4季壞帳率大幅上升至20.4%（同比增加6.8%，環比增加5.4%），撥備也因此同比大幅增加82%，全年增加23%。

根據VNDirect的報告，FE Credit去年全年稅前虧損3萬億越盾。在全球經濟仍然充滿挑戰的環境下，VNDirect認為2023年對FE Credit來說將繼續是艱難的一年，並預估該公司今年稅前虧損將達約7,000億越盾，並要到2024年才會恢復獲利。

另VNDirect 亦一併將對VPBank在2023和2024年的稅後獲利預測下調為172,000億和212,000億越盾。

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FE Credit今 （2022）年第1季總放款餘額比上1季成長16%，同比成長40%，達766,380億越盾。其中，放款給新客戶餘額佔總放款餘額36%，達275,000億越盾 。稅前淨利近8,000億越盾，超越2021年全年。

去年底， FE Credit不良貸款率因受疫情嚴重影響而升至13%。但在經濟逐步復甦下，不良貸款率可望下降至疫情前的水準，即低於6%。

FE Credit不僅致力於擴大信貸以滿足日益增長的消費需求，並積極控制放款品質，密切關注客戶，評估借款客戶償債能力，對客戶進行分類，減少逾期放款的產生。

另FE Credit同時還努力開拓國內外的多元籌資管道，優化資金成本，具體體現在公司今年第1季的資本成本為6.1%，較2021年第一季的7.4%大幅下降。

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據《日經新聞》（Nikkei Asia）報導，日本瑞穗銀行 （Mizuho Bank）有意在今年底之前投資高達200億日圓（1.7 億美元）來購買M-Service公司（擁有MOMO電子錢包）7.5%股權。該銀行的目標是想充分利用M-Service公司在零售領域的市場優勢。

瑞穗銀行此舉是在其競爭對手三井住友金融集團（Sumitomo Mitsui Financial Group）正擴大在越南的投資。今（2021）年10月底，三井住友金融集團旗下的SMBC消費金融有限公司 SMBC以近14億美元完成收購VPBank旗下子公司FE Credit的49%股權，是越南金融領域金額最大的M&A交易。

三井住友目前正計畫從Eximbank撤資，並計畫在明年第1季購買VPBank 15%股權，收購金額將不低於之前收購FE Credit 49%股權的金額。

儘管比三井住友較晚進軍越南市場，但瑞穗銀行想購買M-Service公司7.5%股權的計畫證明公司不想錯過越南這個快速增長市場。

成立於2007年的M-Service公司，其成立目的是想把MOMO變成一個超級APP，目前MOMO擁有超過2,000萬用戶和一個極其龐大的生態系統。

M-Service公司在今年初成功完成D輪融資，吸引眾多重要投資者，包括： Warburg Pincus、Goodwater Capital、Affirma Capital Singapore、Kora Management、Macquaries Capital、Tybourne Capital Management。公司拒絕透露籌集到的金額，但據彭博社報導，M-Service公司獲注資超過1億美元。

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VPBank於10月28日宣布與日本三井住友金融集團（Sumitomo Mitsui Financial Group）旗下的SMBC消費金融有限公司在今（2021）年4月份簽署的股份轉讓交易合約，至今雙方已完成轉讓過戶手續，SMBC消費金融有限公司正式持有FE Credit 49%的股份，VPBank仍持有FE Credit 50%的股份，剩下的1%股份由另一投資人所持有，FE Credit亦由 VPBank Finance Company Limited ( VPB FE Credit )更名為VPBank SMBC Finance Company Limited。

成立於2015年的FE Credit其總部設在胡志明市，為VP Bank的子公司，所經營的業務項目包括消費性貸款、信用卡… FE Credit占越南消費性貸款50%的市場份額，全國共有20,000個服務據點以及超過13,000名員工。公司去年淨利達1.28億美元。

根據VPBank所公佈的數據，FE Credit對母公司VPBank合併利潤的貢獻從之前占40%至50%到現在只剩12。

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根據VPBank（FE Credit的母公司）剛公佈的經營業績報告 ， FE Credit今 （2021）年上半年總營收達8.8萬億越盾 ， 同比成長1% ， 稅前淨利1.2萬 ， 較去年同期下滑50%，淨利率從29.1%下滑至26.9%  。

由於營業費用下降 15% 至剩2.2萬億越盾，致成本收入比 （ CIR ） 從 30.4% 下降至 25.4%。資產報酬率（ ROA）以及股東權益報酬率 （ ROE ）分別為2.6%和12.3% 。

FE Credit客戶數在今年上半年增加34%達到550萬名， 放款總金額達28萬億越盾，同比成長5％ 。

截至今年6月底止 ，信貸餘額成長1.8%至61.3萬億越盾，其中機構信貸餘額增加4.7萬億越盾。

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據《日經新聞》報導，日本三井住友金融集團將購買FE Credit 49％的股份。 具體來說，三井住友將在今年10月初投資FE Credit上限為1,500億日元（約14億美元），以資本投資的方式使FE Credit成為該集團的分支機構。越南由於經濟在持續高度穩定成長，看上其消費性貸款市場正快速增長，三井住友藉此交易來擴展其在亞洲的業務。

成立於2015年的FE Credit其總部設在胡志明市，為VP Bank的子公司，所經營的業務項目包括消費性貸款、信用卡… FE Credit占越南消費性貸款 50%的市場份額。公司去（2020）年淨利達1.28億美元。

三井住友金融集團成員SMBC Consumer Finance待今年十月初完成相關程序後，將向VP Bank購買FE Credit 49％的股份。 這項投資的總金額高達1,500億日元，並將是目前日本銀行對越南金融機構最大的一筆投資。根據世界銀行的數據，越南的消費性貸款市場每年正以30％的速度成長。FE Credit本身的營收每年也以2位數的速度在增長。

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根據VPBank（FE Credit的母公司）最新公佈的經營業績報告，2020年全年FE Credit稅前利潤達37,130億越南盾，比上一年下降16.3％，占該銀行合併稅前利潤28.5％，比過去幾年都占約50%低很多。FE Credit在過去一年放款達63萬億越盾，下降約14％。總信貸餘額為66萬億越盾，其中有37％是新客戶。不良貸款率從2019年底的6％上升至6.6％。

公司2020年全年總營收超過174,000億越盾，比上年略微下降4％，但淨利差 ( Net Interest Margin, NIM )卻大幅下降，從2019年的31.3％下滑至2020年的27.2％。 而運營支出占總營收比率則有所改善，從31.3％下降至28.9％。ROAA和ROAE分別達4.1％和23.4％。

VPBank董事會在去年的年度股東大會上表示，銀行正計畫出售部分FE Credit的資本，目前跟投資人的談判已獲得初步進展。100％資本屬 VPBank 的FE Credit金融公司是市場上是佔第一的消費金融公司。

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越南國家銀行剛發布一份關於越南盛旺銀行( VPBank )所屬 一人有限責任金融公司(FE Credit)的法人變更公文。 此第762/NHNN-TTGSNH號公文內容為同意 FE Credit 從一人有限責任公司轉為股份有限公司。

此外，在另一份, 第763/ NHNN-TTGSNH號公文中，國家銀行也同意 FE Credit 從目前資本額7兆3280億越盾增資至7兆3,330億越盾, 增資必須在一年內完成於2019年11月17日根據主管當局批准的特許集資計劃批准了FE Credit的註冊資本從73,280億越南盾增至73,330億越南盾。 依法收養的權利。 該文件自簽署之日起12個月內生效。 如果在此期限內未完成註冊資本的增加，則越南國家銀行的批准將失效。

100％資本屬 VPBank 的FE Credit金融公司是市場上是佔第一的消費金融公司，2019年的總放貸出金額達72.5萬億越盾，比2018年增長19％。 未償還貸款達到605,940億越盾，增長了13.75％。

FE Credit 多年來一直被看作是VPBank 的金雞母, 為該銀行貢獻高達45-50％的利潤, 2019年 FE Credit 稅前利潤達44,880億越盾，比2018年增長8.2％。 ROAA及ROAE 分別為5.5％和34.8％。

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